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引言

分布式家庭光伏即將引爆中國分布式市場，這是大家公認(rèn)的一個新興藍(lán)海市場。

從大規(guī)模的光伏扶貧，到大規(guī)模的業(yè)主自投和第三方銀行貸款所支撐的分布式項目也悄然在浙江大刀闊斧的進(jìn)行著。浙江也鼓勵家庭投資和安裝分布式光伏系統(tǒng)，并計劃到2016年末，安裝約6萬戶分布式光伏系統(tǒng)。

為什么融資租賃？

為什么融資租賃的金融方案是家庭分布式的突破點？這要從家庭分布式光伏發(fā)電的特點說起。

家庭光伏系統(tǒng)初始投入較高

一般為5-8萬。接近一步家庭轎車或者新能源微型轎車的價格，除非客戶非常感興趣或者在裝修預(yù)算期，對客戶的現(xiàn)金流儲備還是有一定的要求。

家庭光伏具有收益率不穩(wěn)定的特點

例如：上海在有地方補貼的條件下，最低約為14%，最高約為20%，因此能源合同管理的方式又不合適，因為從家庭用戶收取電費的方式管理分散和復(fù)雜，且采用能源合同管理的方式項目主體為商業(yè)企業(yè)，申請居民分布式補貼存在政策缺失。

家庭光伏系統(tǒng)具有極高的金融屬性

投入越多收入越高，投入少收入少，因此，客戶總是希望用有限的資金，安裝更多的系統(tǒng)容量。這就造成了對資金杠桿的硬性需求，如果有杠桿參加初始投資，在項目收回成本后，會大幅的提高自有資金收益率?！?br />
家庭光伏貸實質(zhì)上還是客戶自身信用擔(dān)保　

目前，幾大銀行并未對光伏實施真正的光伏貸款，筆者通過各大銀行的官方和支行均沒有得到證實關(guān)于光伏貸的真正落地。例如工商銀行，目前有操作成功的案例為將“裝修貸”變相轉(zhuǎn)為光伏貸，“優(yōu)選客戶計劃”轉(zhuǎn)為光伏貸，而并沒有真正意義的“光伏貸”?！?br />
對于銀行本身來講，光伏貸業(yè)務(wù)本身，受眾客戶較少，銀行不屑于為分布式光伏成立獨立的業(yè)務(wù)，最便捷的方式就是往現(xiàn)有業(yè)務(wù)“靠”。

然而，這樣的貸款無異于消費分期，最長期限也沒有超過36月的。而且，能否放款，仍需要客戶本身的征信達(dá)到銀行的要求。

而在分布式客戶中，主要2類客戶：一類是別墅業(yè)主，多數(shù)為企業(yè)主，本身并沒有特別良好的銀行工資流水，且企業(yè)本身也不具備“優(yōu)選計劃名單”，一類客戶就是近郊的城市農(nóng)村居民，這類局面又不具有很好的工資流水。所以，符合的客戶少之又少?！?br />
融資租賃會是突破口

隨著金融模式的創(chuàng)新，以及國外成熟商業(yè)模式的借鑒，我們推斷，融資租賃會是家庭分布式光伏的金融突破口。

分布式光伏的接入成本很低，幾乎為零。

分布式光伏的安裝成本很低，人工成本一般為6-10個人工。

分布式光伏的可移動屬性正在加強，一套發(fā)電系統(tǒng)裝在只要有國家電網(wǎng)的地方，都可以發(fā)電獲得收益。

以上特點，就越發(fā)讓分布式光伏和融資租賃走的更加緊密。

融資租賃更加靈活

靈活的預(yù)付比例，靈活的回購機(jī)制，靈活的租金支付方式，最重要的，客戶可以先試用，再選擇是否持續(xù)進(jìn)行設(shè)備租賃。這恰恰是分布式客戶最擔(dān)心的問題，系統(tǒng)發(fā)電量能否達(dá)到承諾？質(zhì)保期內(nèi)安裝時能否履行質(zhì)保條款？能否獲得國家補貼？所有的問題，都可以通過租賃的方式迎刃而解。

展望

分布式家庭光伏的核心在于分布式用戶群以及分布式用戶群所構(gòu)成的生態(tài)圈。相信在最近的將來，就會有真正適合分布式光伏的商業(yè)模式出現(xiàn)，并且快速的推廣。