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為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，金融界發(fā)起鄉(xiāng)村振興萬里行系列活動(dòng)之“2023金融界鄉(xiāng)村振興優(yōu)秀案例評(píng)選”活動(dòng)，旨在褒揚(yáng)企業(yè)鄉(xiāng)村振興服務(wù)典型、提煉和傳播經(jīng)驗(yàn)做法、引領(lǐng)中國鄉(xiāng)村振興事業(yè)。以下為山東高青農(nóng)商銀行鄉(xiāng)村振興案例展示：

雙碳新形勢(shì)下，光伏新能源已成為“鄉(xiāng)村振興”的重要抓手。光伏發(fā)電可充分利用鄉(xiāng)村閑置土地、農(nóng)戶屋頂資源，發(fā)展鄉(xiāng)村綠色新經(jīng)濟(jì)，提高村集體經(jīng)濟(jì)和村民收益。高青農(nóng)商銀行積極探索“整村光伏”辦貸模式，創(chuàng)新推出“美麗鄉(xiāng)村致富貸”，村民以自有屋頂資源入股村黨組織領(lǐng)辦合作社，高青農(nóng)商銀行為其提供資金支持，開展太陽能光伏設(shè)備安裝，通過光伏發(fā)電“上網(wǎng)”，提高村集體經(jīng)濟(jì)的收入，帶動(dòng)村民致富增收。

案例背景

高青縣晟宇土地股份專業(yè)合作社由黨支部領(lǐng)辦，高青農(nóng)商銀行支持該合作社貸款300萬元用于“整村光伏”項(xiàng)目。該合作社利用高青縣黑里寨鎮(zhèn)油馬村118戶村民房頂、村集體辦公室房頂及部分閑置地安裝光伏發(fā)電設(shè)備，安裝面積30000平方米，裝機(jī)容量為2MW，屋頂鋪設(shè)4000余塊500W組件及逆變器34臺(tái)組串式逆變器和專用光伏支架及其他系統(tǒng)配件，電網(wǎng)消納方式為全額上網(wǎng)。

按照太陽能光伏平均發(fā)電情況計(jì)算，高青縣晟宇土地股份專業(yè)合作社光伏項(xiàng)目每日發(fā)電量可達(dá)到7700余度電，可實(shí)現(xiàn)年發(fā)電約280萬度電，根據(jù)目前上網(wǎng)電價(jià)0.3949元核算，每年收益保守估算約110萬元。

主要做法

高青農(nóng)商銀行結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際制定《高青農(nóng)商銀行“美麗鄉(xiāng)村致富貸”管理辦法》（高青農(nóng)商發(fā)〔2021〕222號(hào)），該產(chǎn)品主要是高青農(nóng)商銀行向村黨組織領(lǐng)辦合作社提供資金支持，開展太陽能光伏設(shè)備安裝，以支持村黨組織能夠通過光伏收益提高村集體經(jīng)濟(jì)的收入，帶動(dòng)村民致富增收。

一、貸款產(chǎn)品基本要素

針對(duì)轄內(nèi)符合條件的村黨組織領(lǐng)辦合作社開辦的產(chǎn)品，貸款額度最高500萬元，年化利率6%，由村黨組織領(lǐng)辦合作社理事會(huì)成員提供擔(dān)保，貸款期限最長10年，可采用等額本金、等額本息或采用分期還款方式，每半年還本比例不少于貸款總金額的5%。

二、風(fēng)險(xiǎn)防控措施

（一）為最大限度減少設(shè)備安裝存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，該類業(yè)務(wù)均由光伏公司墊資安裝，待光伏并網(wǎng)發(fā)電運(yùn)行正常，且經(jīng)農(nóng)商銀行實(shí)地考察符合要求后，進(jìn)行貸款發(fā)放。

（二）需要落實(shí)好相關(guān)光伏設(shè)備投保情況，能夠覆蓋貸款期限，若按照年度繳納的，客戶經(jīng)理需通過貸后檢查做好落實(shí)。

（三）光伏發(fā)電收益賬戶由農(nóng)商銀行進(jìn)行資金監(jiān)管，對(duì)于收益資金除約定的相關(guān)開支外，嚴(yán)格按照要求定期償還貸款本息。同時(shí)，定期查看光伏發(fā)電收益情況，確保能夠及時(shí)做好監(jiān)測，防范各類風(fēng)險(xiǎn)。

三、應(yīng)用案例

高青縣晟宇土地股份專業(yè)合作社由黨支部領(lǐng)辦，高青農(nóng)商銀行支持該合作社貸款300萬元用于“整村光伏”項(xiàng)目。該合作社利用高青縣黑里寨鎮(zhèn)油馬村118戶村民房頂、村集體辦公室房頂及部分閑置地安裝光伏發(fā)電設(shè)備，安裝面積30000平方米，裝機(jī)容量為2MW，屋頂鋪設(shè)4000余塊500W組件及逆變器34臺(tái)組串式逆變器和專用光伏支架及其他系統(tǒng)配件，電網(wǎng)消納方式為全額上網(wǎng)。

1.貸款情況。根據(jù)該村計(jì)劃安裝總?cè)萘壳闆r，按照光伏貸款安裝價(jià)格3.3元/W，總需要投入2MW*3.3元/W=660萬元，由于該業(yè)務(wù)模式仍處于業(yè)務(wù)探索推進(jìn)期，在光伏公司墊資的基礎(chǔ)上，農(nóng)商行為該村辦理了400萬元信貸額度。

2.融資成本情況。目前該合作社農(nóng)商行放款400萬元，貸款年化利率為6%，按照10年期等額本息方式還款，該合作社每季度償還貸款本息為13.37萬元左右，每年還款支出53.48萬元。

3.項(xiàng)目收益情況。按照太陽能光伏平均發(fā)電情況計(jì)算，高青縣晟宇土地股份專業(yè)合作社光伏項(xiàng)目每日發(fā)電量可達(dá)到7700余度電，可實(shí)現(xiàn)年發(fā)電約280萬度電，根據(jù)目前上網(wǎng)電價(jià)0.3949元核算，每年收益保守估算約110萬元。

取得成效

一是增強(qiáng)村級(jí)組織向心力和凝聚力。以黨支部領(lǐng)辦合作社方式辦理，村集體有效資產(chǎn)、農(nóng)村集體所有制經(jīng)濟(jì)得到壯大，通過光伏發(fā)電產(chǎn)生的收益，扣除銀行利息和相關(guān)成本外的剩余部分，歸村合作社所有，并通過分紅可直接增加村集體經(jīng)濟(jì)和村民的收入。通過經(jīng)濟(jì)效益的聯(lián)接，增強(qiáng)村級(jí)組織向心力和凝聚力。二是契合當(dāng)前農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀。從當(dāng)前情況看，隨著城鎮(zhèn)化率的進(jìn)一步提高，農(nóng)村空心化和老齡化現(xiàn)象趨勢(shì)將持續(xù)凸顯，農(nóng)戶土地流轉(zhuǎn)集中式經(jīng)營管理將是未來的發(fā)展模式，以黨支部領(lǐng)辦合作社為主體的村集體經(jīng)營模式更加具備可持續(xù)性。因此，整村光伏模式符合當(dāng)下農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀和未來趨勢(shì)。三是綠色低碳。光伏發(fā)電，有助于發(fā)展鄉(xiāng)村綠色新經(jīng)濟(jì)，助力“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

經(jīng)驗(yàn)啟示

從具體應(yīng)用案例情況看，由光伏供應(yīng)商提供設(shè)備，由銀行給予信貸支持，村級(jí)合作社或村民承貸，利用村民自有建筑屋頂建設(shè)光伏的“整村光伏”模式，不僅為分布式光伏產(chǎn)業(yè)提供了實(shí)施的路徑，特別對(duì)實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略具體推動(dòng)落地，壯大村集體經(jīng)濟(jì)，增強(qiáng)村級(jí)組織向心力和凝聚力，助力農(nóng)民增收致富，實(shí)現(xiàn)鞏固脫貧攻堅(jiān)成果與鄉(xiāng)村振興有效銜接，助推碳排放達(dá)標(biāo)等方面具有重要的政治意義和經(jīng)濟(jì)意義。

基于現(xiàn)階段高青農(nóng)商銀行對(duì)于村黨組織領(lǐng)辦合作社助力光伏發(fā)電項(xiàng)目的初步探索，在試點(diǎn)可行的基礎(chǔ)上，各單位積極對(duì)接各村黨組織領(lǐng)辦合作社，介紹現(xiàn)階段高青農(nóng)商銀行關(guān)于村黨組織領(lǐng)辦合作社辦理光伏貸款的相關(guān)信貸政策，為各村實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提升集體收入，提供了方法與渠道。

原標(biāo)題：金融界鄉(xiāng)村振興案例展示之山東高青農(nóng)商銀行：探索“整村光伏”模式，創(chuàng)新“美麗鄉(xiāng)村致富貸”