車險綜合改革正在持續(xù)推進(jìn)。記者從業(yè)內(nèi)了解到,4月28日晚,將有部分地區(qū)正式執(zhí)行最新的商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動區(qū)間。這也意味著車險定價進(jìn)一步放開,“好車主”的車險價格將進(jìn)一步下降,高風(fēng)險車主的保費(fèi)將進(jìn)一步上漲。
同時,受訪業(yè)內(nèi)人士表示,自主定價系數(shù)浮動范圍擴(kuò)大將使市場競爭更加激烈,車險市場保費(fèi)短期可能有所下降。但從之前車險綜合改革的實踐來看,市場整體平穩(wěn),實現(xiàn)了“降價、增保、提質(zhì)”的階段性目標(biāo),預(yù)計此次自主定價系數(shù)區(qū)間進(jìn)一步擴(kuò)大之后,險企的費(fèi)用競爭將更加克制,市場整體保持平穩(wěn)。
車險自主定價系數(shù)
擴(kuò)大浮動范圍將分批執(zhí)行
“北京地區(qū)非新能源汽車新版費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)確定于2023年4月28日24時切換上線。”根據(jù)北京銀保監(jiān)局近日下發(fā)的《關(guān)于北京地區(qū)擴(kuò)大非新能源汽車示范條款自主系數(shù)浮動范圍有關(guān)工作要求的通知》,本次調(diào)整將非新能源汽車商業(yè)保險自主定價系數(shù)浮動范圍由[0.65至1.35]擴(kuò)大為[0.5至1.5],新能源汽車自主系數(shù)浮動范圍暫不調(diào)整。
“我們正在報備產(chǎn)品并進(jìn)行系統(tǒng)聯(lián)調(diào)測試,第一批產(chǎn)品的報備時間是4月10日至4月15日,中國銀保信平臺正在和各保險公司聯(lián)調(diào)測試系統(tǒng)。”一家財險公司車險負(fù)責(zé)人向記者介紹。
另據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士介紹,此次擴(kuò)大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍將分批執(zhí)行。已經(jīng)確定納入第一批(4月28日晚切換)的地區(qū)包括北京、福建、廈門、河南、寧夏等;明確在第二批(5月31日晚切換)的地區(qū)包括山東、青島、寧波、浙江、江蘇、安徽等。“還有11個地區(qū)也很可能在第一批執(zhí)行,目前當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局還沒有明確正式發(fā)文,但準(zhǔn)備工作都在緊密推進(jìn)。”該人士表示。
業(yè)內(nèi)人士表示,由于新能源車險于2021年年底上線,到目前還只經(jīng)歷了去年一個完整年度,時間尚短,因此暫緩調(diào)整。
“好車主”和高風(fēng)險車主
車險價格相差更大
此次改革后,同一型號的車在其他因素不變的情況下,保險公司可以在更大范圍內(nèi)采用不同的自主定價系數(shù),“好車主”將獲得更加優(yōu)惠的車險價格;同時,不同保險公司對同一輛車采取的定價系數(shù)不同,會使得同一車主在不同險企間詢價結(jié)果差異較大,這就必然帶來市場競爭更加激烈。理論上,“好車主”的車險價格在原有基礎(chǔ)上最高還可以再下降23%;同時,高風(fēng)險車主的車險價格在原有基礎(chǔ)上最高還將上漲11%。同時,同一型號的汽車,最高的車險價格可以達(dá)到最低的車險價格的3倍。
從保險公司角度看,自主定價系數(shù)范圍擴(kuò)大了,意味著自主權(quán)更大了,但這對其識別“好車主”的能力,以及精準(zhǔn)定價能力的考驗也就更大了。
長安保險車險部副總經(jīng)理白魁耀表示,自主定價系數(shù)區(qū)間從[0.65至1.35]擴(kuò)大為[0.5至1.5],預(yù)期低風(fēng)險客戶的車險價格會進(jìn)一步下降,但高風(fēng)險客戶的保費(fèi)價格有可能會上漲,保費(fèi)水平與風(fēng)險水平的匹配更加科學(xué)、合理。從車險市場整體來看,預(yù)計短期保費(fèi)價格會有一定程度的下降。
他表示,此輪系數(shù)區(qū)間擴(kuò)大后,賠付率波動區(qū)間由原來的2.1倍增加到3倍,定價的準(zhǔn)確性不僅影響客戶保費(fèi)水平的合理性,還將對險企經(jīng)營結(jié)果有更加至關(guān)重要的作用。因此,綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能提升定價的準(zhǔn)確性和科學(xué)性,進(jìn)一步綜合運(yùn)用保險科技提升車險的數(shù)字化運(yùn)營、降低運(yùn)營成本提升競爭力,是各車險經(jīng)營主體努力的方向。
人保財險總裁于澤在近期舉行的2022年業(yè)績說明會上表示,預(yù)計此次自主定價系數(shù)區(qū)間擴(kuò)大后,不會出現(xiàn)嚴(yán)重的非理性競爭。
今年車險綜合賠付率
可能上升
車險自主定價系數(shù)區(qū)間范圍擴(kuò)大,可能對車險保費(fèi)造成短期沖擊,疊加今年車輛出行全面恢復(fù)常態(tài)的影響,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,預(yù)計車險賠付率將有所提升。
2020年9月19日,車險綜合改革正式實施。2021年,受改革的短期沖擊,行業(yè)實現(xiàn)車險保費(fèi)收入7773億元,同比下降5.7%;2022年,車險綜合改革對車險保費(fèi)的短期沖擊逐漸減弱,行業(yè)實現(xiàn)車險保費(fèi)8210億元,同比增長5.6%,且去年受疫情影響車輛出行減少,險企的車險經(jīng)營好于預(yù)期。
從今年的車險保費(fèi)收入來看,銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示,今年前兩個月,車險保費(fèi)為1346億元,同比增長6.7%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,隨著社會經(jīng)濟(jì)生活全面正?;?,預(yù)計車險保費(fèi)將持續(xù)穩(wěn)定增長,但車險綜合賠付率預(yù)計也將有所上升,險企還需要進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升風(fēng)險定價能力和精細(xì)管理能力,降本增效,持續(xù)改善經(jīng)營。
原標(biāo)題:最多降23% 車險自主定價系數(shù)區(qū)間4月底再擴(kuò)大