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一家數(shù)據(jù)分析和保險(xiǎn)技術(shù)公司的負(fù)責(zé)人表示，10年前，太陽(yáng)能項(xiàng)目的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一個(gè)容易 "打勾"的問(wèn)題?，F(xiàn)在，它正迅速成為從銀行獲得融資的首要信貸項(xiàng)目。

此外，由于冰雹、洪水、龍卷風(fēng)和火災(zāi)等自然災(zāi)難事件推高了保險(xiǎn)成本，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司正在收緊其投資組合風(fēng)險(xiǎn)，因此也有可能出現(xiàn)承保缺口。

舊金山kWh Analytics公司首席執(zhí)行官Jason Kaminsky告訴PV Tech Premium，"更多的風(fēng)險(xiǎn)正在被推給項(xiàng)目業(yè)主，這些風(fēng)險(xiǎn)以更高的免賠額、分項(xiàng)限額以及更昂貴的保險(xiǎn)形式出現(xiàn)。”

表示："開(kāi)發(fā)商瞥了一眼保險(xiǎn)，一頭扎進(jìn)建模，以為他們會(huì)找到解決這個(gè)問(wèn)題的方法，但這是一個(gè)長(zhǎng)期問(wèn)題，比許多行業(yè)成員意識(shí)到的要更嚴(yán)重。項(xiàng)目業(yè)主可能會(huì)面臨一些風(fēng)險(xiǎn)，由于未來(lái)的自然災(zāi)害問(wèn)題，這些風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)將非常昂貴而且頗具挑戰(zhàn)。”

表示，憑借他在銀行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，在過(guò)去的幾年里，由于項(xiàng)目業(yè)主無(wú)法為他們的項(xiàng)目獲得完整的保險(xiǎn)限額，超過(guò)50%的貸款方在貸款協(xié)議期內(nèi)都收到了豁免保險(xiǎn)義務(wù)的請(qǐng)求，正如kWh Analytics 2021年太陽(yáng)能風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中指出的那樣，情況已經(jīng)發(fā)生了變化。

"過(guò)去是保險(xiǎn)采購(gòu)人員購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，但現(xiàn)在，對(duì)于開(kāi)發(fā)商來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)CFO級(jí)別的問(wèn)題，所以，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)對(duì)融資和開(kāi)發(fā)界的重要性正在增長(zhǎng)。"

此外，太陽(yáng)能保險(xiǎn)是一個(gè)動(dòng)態(tài)領(lǐng)域，政策每年都在不斷變化，不像汽車或房主保險(xiǎn)行業(yè)那樣，擁有相對(duì)穩(wěn)定的政策條款和條件。

還有人擔(dān)心，極端天氣風(fēng)險(xiǎn)的增加正在嚇跑可再生能源市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)商

避免光伏保險(xiǎn)缺口

上個(gè)月，kWh Analytics與合作伙伴Aspen Insurance合作，推出了新的可再生能源資產(chǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，為太陽(yáng)能和其他可再生能源提供物理?yè)p壞保險(xiǎn)。

在可再生能源的保費(fèi)上漲之際，這為這個(gè)快速增長(zhǎng)的行業(yè)引入了更多的容量。公司希望避免太陽(yáng)能行業(yè)陷入保險(xiǎn)缺口，也就是有些應(yīng)該獲得保險(xiǎn)的資產(chǎn)卻無(wú)法獲得保險(xiǎn)。

表示，在承運(yùn)人因極端天氣事件（如2022年德克薩斯州的冰雹）虧損后，市場(chǎng)正在變強(qiáng)，帶來(lái)了更高、更保守的費(fèi)率。因此，在今天的市場(chǎng)上，提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)能力的水平頗具挑戰(zhàn)，并且造成了供需錯(cuò)配。

由于市場(chǎng)走高和行業(yè)損失，保險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)始停止承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并調(diào)整了條款和條件，將大量的免賠額推給光伏項(xiàng)目業(yè)主。由于保險(xiǎn)公司試圖理清貸款人和業(yè)主之間的風(fēng)險(xiǎn)分配，這導(dǎo)致了項(xiàng)目融資結(jié)構(gòu)的緊張。

表示："在大多數(shù)情況下，這一切都被推給了業(yè)主和股權(quán)，使得本來(lái)就具有挑戰(zhàn)性的資產(chǎn)開(kāi)發(fā)和融資變得更加困難，因?yàn)楝F(xiàn)在他們還要承擔(dān)數(shù)百萬(wàn)美元的自然風(fēng)險(xiǎn)。”

"經(jīng)常被忽視的是，沒(méi)有保險(xiǎn)，你就無(wú)法獲得融資。這是難題的關(guān)鍵部分。如果你去銀行申請(qǐng)貸款，說(shuō)'我沒(méi)法為這個(gè)項(xiàng)目獲得保險(xiǎn)'，你就不會(huì)得到貸款。所以，它是100%至關(guān)重要的。"

同樣值得關(guān)注的是，由于是一年期保單，保險(xiǎn)公司每年都會(huì)重新承保整個(gè)太陽(yáng)能市場(chǎng)的每一項(xiàng)資產(chǎn)。"因此，隨著行業(yè)的發(fā)展，你必須承保之前的所有資產(chǎn)，再加上新的資產(chǎn)，所以在出現(xiàn)損失，運(yùn)營(yíng)商試圖管理他們的風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，你的需求會(huì)高于供給。"

新產(chǎn)品的一個(gè)關(guān)鍵區(qū)別是，它可以從其專有的30萬(wàn)個(gè)可再生能源資產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中提取。通過(guò)評(píng)估歷史運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，公司可以確定現(xiàn)有太陽(yáng)能光伏項(xiàng)目中最常見(jiàn)的故障模式，并將其納入可再生能源財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍。

最近報(bào)道了一份來(lái)自該數(shù)據(jù)庫(kù)的kWh Analytics報(bào)告。報(bào)告指出，美國(guó)太陽(yáng)能資產(chǎn)在所有領(lǐng)域都沒(méi)有達(dá)到預(yù)期性能，Kaminsky表示，如果光伏項(xiàng)目的股權(quán)投資者在幾年后看不到他們的回報(bào)情況，那么從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這可能會(huì)對(duì)行業(yè)聲譽(yù)造成損害。

"我們已經(jīng)確定了與性能不佳有關(guān)的市場(chǎng)空白，我們有實(shí)際支持太陽(yáng)能設(shè)施生產(chǎn)的保險(xiǎn)。"

2021年，在與多名銀行家交談后，kWh Analytics啟動(dòng)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的工作。當(dāng)時(shí)，銀行開(kāi)始向缺乏充足容量敲響了警鐘，并致力于讓承運(yùn)人采取更專業(yè)的方法來(lái)承保風(fēng)險(xiǎn)。

"鑒于我們?cè)陧?xiàng)目融資方面的背景，這就像是靈光乍現(xiàn)，"隨著行業(yè)的發(fā)展，這將是一個(gè)越來(lái)越嚴(yán)重的問(wèn)題，當(dāng)我們更多地關(guān)注市場(chǎng)時(shí)，我們意識(shí)到，在保險(xiǎn)領(lǐng)域只有少數(shù)幾家大公司。"

專業(yè)資產(chǎn)類別的內(nèi)幕消息

經(jīng)紀(jì)人告訴kWh Analytics，這些成熟的保險(xiǎn)公司將石油和天然氣或商業(yè)地產(chǎn)的經(jīng)驗(yàn)帶到了可再生能源領(lǐng)域，但卻因此，沒(méi)有問(wèn)到與這一特定行業(yè)的損失情況最相關(guān)的問(wèn)題。

"作為一個(gè)在銀行工作的人，我的觀點(diǎn)是，對(duì)于一個(gè)特殊的資產(chǎn)類別，你需要專業(yè)的知識(shí)，可再生能源設(shè)施會(huì)出現(xiàn)一些不尋常的情況，而這些情況在其他領(lǐng)域是看不到的。"

一些保險(xiǎn)公司使用第三方軟件模擬自然災(zāi)難，但軟件供應(yīng)商缺乏可再生能源的數(shù)據(jù)，因此它們使用代理資產(chǎn)以模擬可再生能源設(shè)施的損失情況。這些代理資產(chǎn)可能無(wú)法準(zhǔn)確代表相關(guān)設(shè)施。

"現(xiàn)場(chǎng)的實(shí)際情況和對(duì)自然事件的反應(yīng)之間存在很多差異，而且現(xiàn)場(chǎng)有很多決定可能會(huì)影響到這一點(diǎn)，這些組件是如何連接的？它們?cè)诟櫰魃蠁?？做了什么決定？當(dāng)冰雹來(lái)臨時(shí)，他們是否試圖將組件移開(kāi)？多久修剪一次草？所有這些都會(huì)影響損失情況。"

同樣，保險(xiǎn)公司需要了解風(fēng)險(xiǎn)的分配和發(fā)展情況，特別是像《通貨膨脹削減法案》和相關(guān)稅收的抵免轉(zhuǎn)移這樣的重大變化。

作為一家技術(shù)和核保公司，kWh Analytics憑借其數(shù)據(jù)能力與保險(xiǎn)公司開(kāi)展了合作。kWh Analytics最新宣布了與Aspen Insurance的合作，但還有更多尚未公開(kāi)的合作。

極端天氣的增長(zhǎng)

還有人擔(dān)心，極端天氣風(fēng)險(xiǎn)的增加、可再生能源的具體專業(yè)知識(shí)和數(shù)據(jù)正在嚇跑可再生能源房地產(chǎn)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)商。最近的損失和相關(guān)保險(xiǎn)索賠的預(yù)期規(guī)模都是前所未有的。

2022年，美國(guó)可再生能源市場(chǎng)經(jīng)歷了有史以來(lái)自然災(zāi)難索賠最糟糕的夏季。根據(jù)GCube Insurance的北美自然災(zāi)難最新報(bào)告，得克薩斯州在初夏遭遇冰雹襲擊，導(dǎo)致的太陽(yáng)能損失估計(jì)超過(guò)3億美元。其他太陽(yáng)能相關(guān)的重大損失包括2021年的西海岸野火（6700萬(wàn)美元）、2020年的路易斯安那州龍卷風(fēng)（3000萬(wàn)美元）和2020年的漢娜颶風(fēng)（1000萬(wàn)美元）。報(bào)告還表示，目前對(duì)太陽(yáng)能組件的測(cè)試不足以應(yīng)對(duì)日益嚴(yán)重的北美極端天氣事件。

普遍存在的低估問(wèn)題

指出，盡管意識(shí)到了這些趨勢(shì)，但大規(guī)模的損失仍然讓行業(yè)措手不及，大范圍的損失和大大超過(guò)的分項(xiàng)限額是新出現(xiàn)的自然災(zāi)難和極端天氣索賠的共同特征。

滅火系統(tǒng)供應(yīng)商Firetrace International最近聲稱，從理論上講，可再生能源保險(xiǎn)市場(chǎng)走強(qiáng)可能會(huì)促使保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)向承保資產(chǎn)損壞，但不承保因項(xiàng)目停運(yùn)造成的業(yè)務(wù)中斷導(dǎo)致的收入損失。

負(fù)責(zé)清潔能源的全球業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)經(jīng)理Ross Paznokas表示，在所有全球保險(xiǎn)供應(yīng)商中都有一個(gè)響亮的說(shuō)法，也就是缺乏太陽(yáng)能、風(fēng)能和電池儲(chǔ)能系統(tǒng)的精算數(shù)據(jù)。

"每一家保險(xiǎn)公司都在說(shuō)，我們從未正確估計(jì)過(guò)會(huì)發(fā)生的自然災(zāi)害——冰雹、龍卷風(fēng)和風(fēng)。我們從來(lái)沒(méi)有估計(jì)到逆變器會(huì)發(fā)生火災(zāi)，然后，因?yàn)楦邏?、直流電?huì)從每個(gè)連接組串進(jìn)入逆變器，火災(zāi)無(wú)法隔離，這會(huì)燒毀整個(gè)周邊地區(qū)，一直到太陽(yáng)落山。如果在中午發(fā)生火災(zāi)，開(kāi)始燃燒，甚至沒(méi)有任何消防員能在夜幕降臨之前接近，所以損失就會(huì)越來(lái)越大。”

"對(duì)于電池儲(chǔ)能系統(tǒng)，也有大量關(guān)于火勢(shì)如何蔓延或水基滅火系統(tǒng)如何被錯(cuò)誤釋放的故事，然后水基系統(tǒng)會(huì)進(jìn)入并燒毀每一個(gè)電氣元件，因?yàn)樗诲e(cuò)誤地釋放了。"

公司表示，盡管保費(fèi)不斷上漲，但保險(xiǎn)公司對(duì)可再生能源產(chǎn)品的定價(jià)仍然過(guò)低，因此不得不提高保費(fèi)或減少承保范圍，使業(yè)主-運(yùn)營(yíng)商面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)，這與Kaminsky的意見(jiàn)一致。這時(shí)，業(yè)主-運(yùn)營(yíng)商已經(jīng)面臨著巨大的免賠額，特別是在太陽(yáng)能領(lǐng)域，這主要是由前所未有的自然災(zāi)害索賠造成的。

表示，可再生能源平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，花同樣多的錢(qián)，他們得到的保障要少得多，為了了解可再生能源系統(tǒng)如何運(yùn)作以及如何減輕火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司現(xiàn)在的要求比以往要多得多。"對(duì)于業(yè)務(wù)中斷保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)狀況只是提升了保費(fèi)，讓保費(fèi)明顯高于以往。"

指出，雖然很難控制自然災(zāi)害事件，但人們可以在一定程度上控制設(shè)備內(nèi)部的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，因此，公司提供的滅火系統(tǒng)可以從源頭檢測(cè)到火災(zāi)，并在不耗盡氧氣的情況下為火災(zāi)發(fā)生地附近工作的技術(shù)人員提供電氣隔離。這至少是防止資產(chǎn)災(zāi)難性損失的一種可控方式。

最后，GCube報(bào)告的結(jié)論之一是，由于供應(yīng)鏈的挑戰(zhàn)，對(duì)于確保在長(zhǎng)時(shí)間停機(jī)和部件成本飆升的情況下提供財(cái)務(wù)保護(hù)而言，合適的保險(xiǎn)非常重要。因此，影響保險(xiǎn)領(lǐng)域的不僅是氣候變化，還有地緣政治事件和通貨膨脹。 

原標(biāo)題：供應(yīng)鏈挑戰(zhàn)、成本飆升、極端天氣，光伏項(xiàng)目融資新需求