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產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)是指生產(chǎn)廠家或銷售商生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在保險(xiǎn)公司承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費(fèi)或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司將依據(jù)保險(xiǎn)條款的規(guī)定，負(fù)賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)，是指以保險(xiǎn)客戶的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)為承保對(duì)象的一類保險(xiǎn)，它屬于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，適用于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一般經(jīng)營(yíng)理論，但又具有自己的獨(dú)特內(nèi)容和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，從而是一類可以獨(dú)成體系的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

中盛光電集團(tuán)近日宣布在世界范圍內(nèi)為其客戶提供產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，合作方為全球保險(xiǎn)巨頭ACE控股的華泰保險(xiǎn)公司。中盛光電集團(tuán)提供的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)包括因光伏組件問(wèn)題引起的人身傷害保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保威是光伏支架制造商及出口商，保威產(chǎn)品獲得了太平洋保險(xiǎn)在全球范圍內(nèi)的責(zé)任承保，此創(chuàng)舉尚屬國(guó)內(nèi)首家。

上海兆能電力電子技術(shù)有限公司成功為旗下全系列逆變器投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，總保額400萬(wàn)美元。依據(jù)此保險(xiǎn)，目前上海兆能分布在英國(guó)，法國(guó)，荷蘭，澳洲等海外國(guó)家以及中國(guó)境內(nèi)的客戶都將從中獲益。上海兆能逆變器的用戶一旦發(fā)生由機(jī)器故障引起的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，都可向上海兆能所投保的保險(xiǎn)公司發(fā)起索賠。

保證保險(xiǎn)

保證保險(xiǎn)承保的是信用風(fēng)險(xiǎn)，它是被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求投保自己信用的一種保險(xiǎn)。在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人在約定的條件和程序成熟時(shí)方能獲得賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)方式。

產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)和產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任險(xiǎn)，這兩類保險(xiǎn)很容易混淆。其實(shí)，盡管這兩者都與產(chǎn)品直接相關(guān)，但作為兩類不同性質(zhì)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，它們?nèi)匀挥斜举|(zhì)的區(qū)別。在內(nèi)容性質(zhì)上看，不同產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)提供的是代替責(zé)任方承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。是屬于責(zé)任保險(xiǎn)。產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)提供的是帶有擔(dān)保性質(zhì)的保險(xiǎn)，屬于保證保險(xiǎn)的范疇。在風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)上看。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保的是被保險(xiǎn)人的侵權(quán)行為，且不以被保險(xiǎn)人是否與受害人之間訂有合同為條件。而產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)承保的是被保險(xiǎn)人的違約行為，并以合同法供給方和產(chǎn)品的消費(fèi)方簽訂合同為必要條件的。

政策性保險(xiǎn)

上述三類保險(xiǎn)都是商業(yè)保險(xiǎn)，相對(duì)于商業(yè)險(xiǎn)，政策性保險(xiǎn)是政府為了某種政策上的目的，運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)的原理并給于扶持政策而開(kāi)辦的保險(xiǎn)。政策性保險(xiǎn)包括社會(huì)政策保險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn)兩大類型。社會(huì)政策保險(xiǎn)即社會(huì)保險(xiǎn)，具有一定的政治意義。經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn)是國(guó)家從宏觀經(jīng)濟(jì)利益出發(fā)，對(duì)某些關(guān)系國(guó)計(jì)民生的行業(yè)實(shí)施保護(hù)政策而開(kāi)辦的保險(xiǎn)，它包括出口信用保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、存款保險(xiǎn)等。一般具有非盈利性、政府提供補(bǔ)貼與免稅以及立法保護(hù)等特征。

而出口信用保險(xiǎn)作為出口企業(yè)規(guī)避海外風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)政策性工具，在護(hù)航上海地區(qū)光伏龍頭企業(yè)“走出去”中發(fā)揮著重要作用。作為國(guó)內(nèi)唯一一家經(jīng)營(yíng)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策性保險(xiǎn)公司，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司，其作用舉足輕重。在金融危機(jī)爆發(fā)時(shí)，中國(guó)信保上海分公司一方面篩選、指導(dǎo)光伏企業(yè)規(guī)避海外交易風(fēng)險(xiǎn)，一方面幫助光伏企業(yè)積極催收應(yīng)收賬款，并多次及時(shí)對(duì)數(shù)家光伏企業(yè)發(fā)生的壞賬給予高額賠款，幫助企業(yè)度過(guò)難關(guān)。僅2012年，就上海而言，中國(guó)信保光伏企業(yè)支付賠款755.4萬(wàn)美元，追回海外應(yīng)收款項(xiàng)1028.8萬(wàn)美元。

總結(jié)

本文對(duì)光伏行業(yè)保險(xiǎn)案例額的劃分也不能嚴(yán)格就斷定其屬于唯一一個(gè)保險(xiǎn)分類，實(shí)際上很多保險(xiǎn)公司會(huì)針對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的具體情況，以及特定企業(yè)面對(duì)的特定的一系列的風(fēng)險(xiǎn)制定一整套的風(fēng)險(xiǎn)解決方案。

分布式光伏保險(xiǎn)在國(guó)外已經(jīng)非常成熟，發(fā)電量保險(xiǎn)通常走高費(fèi)率、高保額的路徑。這一發(fā)電量保險(xiǎn)包括利潤(rùn)中斷險(xiǎn)和光照指數(shù)險(xiǎn)等若干項(xiàng)，一方面為光伏電站電力輸出和營(yíng)業(yè)收入不足風(fēng)險(xiǎn)承保，另一方面也為極端天氣帶來(lái)的日照減少風(fēng)險(xiǎn)承保。

然而，中國(guó)的光伏保險(xiǎn)問(wèn)題重重，一方面，光伏企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)的作用認(rèn)識(shí)不足，另一方面，保險(xiǎn)業(yè)尚未完全適應(yīng)這一新興業(yè)務(wù)。與歐美國(guó)家相比，還有很多的課要補(bǔ)。