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在碳達峰、碳中和的終極目標之下，我國催生了一個龐大的新市場，各行各業(yè)都以減碳為目標進行著產(chǎn)業(yè)升級和結(jié)構轉(zhuǎn)型，而作為經(jīng)濟穩(wěn)定器的保險業(yè)也不例外。在2030年率先實現(xiàn)碳達峰的背景之下，我國清潔能源市場對于保險的需求正呈井噴之勢，以光伏發(fā)電為代表的綠色能源正加大組裝發(fā)電的步伐，而與之相關的保險市場也在不斷擴大。

10月20日在上海舉行的由中國大地財產(chǎn)保險主辦的“分布式光伏電站全生命周期保險研討峰會”上，包括光伏行業(yè)、保險行業(yè)等諸多業(yè)內(nèi)人士開始為光伏電站全生命周期保險的發(fā)展提供新思路，重新勾勒分布式光伏電站發(fā)展藍圖。

“在國家雙碳目標引領下，2021年我國邁入碳中和元年和‘十四五’開局之年。今年4月9日，國家能源局發(fā)布《關于2021年風電、光伏發(fā)電開發(fā)建設有關事項的通知（征求意見稿）》提出，2021年風電、光伏發(fā)電發(fā)電量目標占全社會用電量的比重達到11%左右，后續(xù)逐年提高，到2025年達到16.5%左右。我們預測，‘十四五’期間光伏市場將迎來300GW-400GW總裝機規(guī)模的增長，從占比來看，分布式光伏將至少有100GW以上的新增規(guī)模。在政策的推動下，各省分布式應用場景日趨成熟，吸引資方市場紛紛加速到分布式光伏行業(yè)的生態(tài)布局，涉及還款模型中的發(fā)電量穩(wěn)定性測算成為行業(yè)關注的焦點，光伏電站全生命周期保險的保障服務，獲得市場極大重視，保險業(yè)預計將迎來新的一輪綠色保險發(fā)展機遇。”當日中國大地財險副總裁肖學通在演講時表示。

而大地財險總公司財產(chǎn)險部副總經(jīng)理謝猛受訪時透露，根據(jù)粗略測算，按照目前的裝機容量全國范圍內(nèi)光伏的存量保費規(guī)模是7個億，如果在“十四五”期間按照每年新增30GW的增速來算，每年的增量保費就有8個億，在整個行業(yè)的發(fā)展前景保險是有極大的發(fā)展機遇。在2030年碳達峰之際光伏領域市場保險規(guī)模會達到100億，如何做大和搶占市場機遇也成為業(yè)界關注的焦點。

光伏保險再迎“風口”

在業(yè)內(nèi)人士看來，國內(nèi)的光伏產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了擴張-萎縮-再次擴張的過程，而這一次的“風口”無疑來的更猛烈，這給光伏保險行業(yè)帶來的機遇同樣不可忽視的。

本報記者了解到，就在10月20日的峰會上，中國光伏行業(yè)協(xié)會副秘書長劉譯陽發(fā)布的一組數(shù)據(jù)顯示，過去5年我國國內(nèi)裝機、組件產(chǎn)量、組件出口量都在逐步增長，即使是在疫情的影響下光伏仍然實現(xiàn)了正增長，而且整個產(chǎn)業(yè)的實力也是突飛猛進，產(chǎn)品已經(jīng)銷售到全球二百多個國家和地區(qū)，國內(nèi)的光伏制造業(yè)也是紛紛在海外設廠，主要是泰國、越南、馬來西亞等地。

“為什么光伏能夠在新冠疫情重大的打擊下還能實現(xiàn)正增長，主要還是符合經(jīng)濟學的發(fā)展規(guī)律，我們已經(jīng)成為全球最便宜的新電電源，價格越低需求量越高。上半年，我們的制造業(yè)都實現(xiàn)了兩位數(shù)的增長，高精硅增速速度較慢也達到了16.1%，但是硅片、電池片組件都是實現(xiàn)了40%-50%以上的增長，而且我們的轉(zhuǎn)化效率也是不斷地提升，單精效率已經(jīng)普遍達到了23%以上，領先企業(yè)達到了23.3%。組件功率進一步提升，迅速地從四五百瓦擴大到了六百瓦乃至七百瓦。” 劉譯陽在峰會上稱。

他進一步表示，光伏產(chǎn)業(yè)技術層面方從2014年起，中國的企業(yè)和科研機構刷新或者保持的光伏產(chǎn)業(yè)投研世界紀錄已經(jīng)達到了35次，今年以來則打破了7次新的紀錄，5次是N型的電池技術，6次為Topcon的電池技術，這些都是下一代或者馬上就要進入產(chǎn)業(yè)化的新型電池技術。不管是在產(chǎn)品制造方面還是在研發(fā)方面，都已經(jīng)穩(wěn)步地走到了世界前列。

與此同時，保險與光伏如影隨形。

“保險為我國綠色能源的發(fā)展提供了有利的保障，數(shù)據(jù)顯示，從2018年到2020年，保險業(yè)為我國提供了45萬億保額的綠色保險保障，發(fā)生了533億的賠款，在光伏行業(yè)，年均增長的保費是28.7億，隨著光伏業(yè)迎來雙重政策利好，相信光伏保險也會迎來更好的做大蛋糕的機會。”在峰會上，中怡保險經(jīng)紀上海分公司總經(jīng)理奚軍對《華夏時報》記者表示。

據(jù)奚軍透露，在過去幾年，保險業(yè)給光伏行業(yè)做了很多貢獻，2016年國內(nèi)一家非常著名的光伏企業(yè)發(fā)生重大事故，承保的保險公司及聯(lián)合體在一年多時間里共賠付了7.6億，如果當時保險公司不賠付，無論對于光伏企業(yè)還是保險市場而言，都是不利的。

“光伏保險是一個很大的領域，十年前國內(nèi)大量的光伏企業(yè)就把市場拓展到海外，當時在美國有一張保單，保費非常高，絕大多數(shù)我們國內(nèi)的保險企業(yè)都不符合承保標準，我們通過反復研究終于拿下了這張保單；如今回頭再看國內(nèi)目前光伏‘整縣推動’的策略，事實上保險業(yè)喜歡的分散風險，風險太集中不喜歡，當時太分散的風險也對保險公司提出了挑戰(zhàn)，我們國家幅員遼闊，比如說在現(xiàn)在投產(chǎn)的階段有安工和建工，自然環(huán)境的差異非常大，差異性大我們的保險產(chǎn)品怎么去進行定價，保險公司是通過一定的保單保費的收取來轉(zhuǎn)移風險的，另外發(fā)電量的保證又如何通過保險專家以及氣象保險等等問題，對于保險公司和保險中介機構而言都是機遇和挑戰(zhàn)并存。”奚軍受訪時指出。

如何做大百億級蛋糕

在諸多與會人士看來，未來光伏保險市場達到百億級別只是時間問題，而如何提供全面保障的保險方案，則對各家產(chǎn)險公司提出了挑戰(zhàn)。

在今年5月11日，國家能源局發(fā)布了《國家能源局關于2021年風電光伏發(fā)電開發(fā)建設有關事項的通知》，明確提出了戶用光伏發(fā)電項目由電網(wǎng)企業(yè)保證并網(wǎng)消納，9月14日國家能源局又印發(fā)了《公布整縣屋頂分布式光伏開發(fā)試點名單的通知》，大力支持分布式光伏市場開拓，全國將在三十多個省市合計676個縣加入屋頂分布式光伏開發(fā)試點工作，預計整縣分布式光伏規(guī)模將達到135GW，設計投入額將達到4700億以上，同時國家能源局允許分布式光伏電站選擇備案為全額上網(wǎng)模式。

“由此可見，分布式光伏項目的投資風險已經(jīng)大幅下降，整縣推動分布式光伏已站在風口并將掀起新的發(fā)展浪潮。伴隨著光伏行業(yè)的加速發(fā)展及光伏電站全生命周期保險的配套支持，光伏行業(yè)、保險行業(yè)均將迎來新一輪的發(fā)展機遇，中國大地保險緊跟國家雙碳布局，鄉(xiāng)村振興、綠色中國戰(zhàn)略，一直致力于新能源相關保險業(yè)務的研究與實踐，業(yè)務涵蓋了光伏、風電、光熱電站等多個前沿領域。公司先后參與了25年光伏組建功能衰減與質(zhì)量保證保險，分布式光伏電站重保、線上平臺應用供電站、保險集采方案、江蘇戶用電站同保等多個項目，在分布式光伏領域特別是家庭光伏電站，大地保險也在2017年11月與第三方共同發(fā)布了行業(yè)首個在線投保的互聯(lián)網(wǎng)家庭光伏保險平臺；2019年5月與科技公司共同打造了基于SaaS服務管理模塊下家庭光伏電站保險，為分布式光伏電站的風險管理提出了大地方案。”在峰會上，大地產(chǎn)險副總裁肖學通也指出。

在今年6月11日，中國保險行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布了雙碳助推綠色發(fā)展的藍皮書，此前中國保險行業(yè)協(xié)會還組織了全國的保險行業(yè)相關的公司召開了一次研討會，針對雙碳落實怎么讓保險公司出力。這其中分布式光伏綠色保險又成為重要的領域。

“從保險的角度，保險肯定是直接關系這個行業(yè)的風險特征。與光伏相關的風險，最直接看到的就是第一類自然災害的風險，其中包括光照不足導致的發(fā)電量損失；在運維方面，火災、爆炸包括工作人員的操作不當導致的利潤損失也是保險公司面臨的最直接的承保風險；此外還有建筑安裝、質(zhì)量風險、政策風險等等。對于大地保險來說，我們的光伏保險方案是覆蓋整個光伏產(chǎn)品的運營周期，其中最常規(guī)的建筑安裝風險包括雇主責任險、設計責任等等，另外在運營期內(nèi)可能產(chǎn)生的財產(chǎn)損失保險，包括營業(yè)中斷、光伏組件的產(chǎn)品質(zhì)量等等，此外還有太陽能發(fā)電的指數(shù)保險、發(fā)電量不足的補償保險等。”在峰會中，大地財險財產(chǎn)險部副總經(jīng)理謝猛透露。

謝猛也表示， 在伴隨著光伏產(chǎn)業(yè)“整縣推進”的措施下，大地保險也聯(lián)合經(jīng)紀公司推出的相關保險產(chǎn)品，截止目前累計承保的戶數(shù)超過了3萬戶，每月的新增保戶有兩千戶。

“在分布式光伏進入千家萬戶的時候，我們的保費數(shù)據(jù)不是很大，但是對于行業(yè)產(chǎn)品和服務積累了經(jīng)驗，在分布式尤其是以戶為單位的光伏保險上，業(yè)務賠付率是在42%，大概預算在保險期限結(jié)束相關的賠付率還是比較高的?？傮w來說，除了切入保險產(chǎn)品以外，更多地保險公司要在事前事中事后和風險管理服務當中起更大的作用。在未來光伏式分布發(fā)電站的業(yè)務推進過程中，保險公司聚焦的是兩個方向：一是產(chǎn)品；二是風險管理。”謝猛指出。

原標題：雙碳目標下光伏保險再迎風口 百億級保費蛋糕引險企“競折腰”